平安e生保优缺点深入解析

　　随着城市生活节奏的加快，工作压力的加大，我国重疾发病的平均年龄也在逐渐降低。此时，就需要商业保险公司在社会中起到它的作用，解决百姓的医疗费用负担，于是近年商业住院医疗保险如雨后春笋般应运而生。而恶性肿瘤的治疗费用又额外的高，10万以内的住院补偿已满足不了客户的需求，高保额重大疾病保险承保条件又太高，受众群体太少，于是各家保险公司相继研发了中高端住院医疗保险，共同特点：高保额住院医疗保障，覆盖自费药。平安e生保就是中高端住院医疗保险之一，且上市比较早，率先开拓了内地市场。接下来我们就聊聊平安e生保优缺点。

　　首先这款产品保的是什么呢？就是住院及指定门诊的医治费用，无论什么疾病，只要首次投保等待期后首次患该疾病，或意外出险都能在扣除社保已赔付部分之后，对剩余医疗费用超过1万元以上部分进行赔付，包含自费药。同时含有住院前后7天门急诊、特殊门诊、门急诊手术责任。平安e生保从0至60周岁均可投保，保险责任涵一般住院医疗和恶性肿瘤住院医疗，属于短期的百万医疗险，保额分100万/300万两种。

　　平安e生保有哪些优势呢？首先，我们一起来看看：

    1、有无社保都能买

　　平安e生保，没有社保限制，不论被保险人是否有社保，都可以正常投保，而且保障范围不限社保用药，自费药/进口药全报销；不限疾病种类，住院、特殊门诊、门诊手术均覆盖。

    2、最高可续保至99岁

　　相较于市面上的其他百万医疗险产品，平安e生保的续保年龄无疑是比较高的，最高可以续保至99周岁；

    3、绿色就医通道

　　平安e生保在多地提供绿色就医通道服务，免去被保险人及家属就医的繁琐程序和奔波麻烦；

    4、健康奖励功能

　　平安独有的健康奖励功能，每天坚持运动达到规定目标，便能健康奖励，最高可抵用次年50%的保费；

    5、2018保证续保版，六年内保证续保写进条款，这无疑是个重大利好；

    6、续保迭代，即续保时可以升级新产品，无需健康告知、无等待期。

说了这么多，这类中高端医疗险毫无疑问能大大减轻客户出险的医疗负担，由于其自动核保，无需体检的便捷投保方式，尤其适合40周岁以上由于保险公司各种条条框框买不了长期寿险、高额重疾险的群体。还适合有家族癌症病史的朋友，防患于未然。且价位比目前市场各保险公司的长期寿险里的附件医疗保险保费便宜很多很多，同时保额也翻了好多倍，性价比超高，无论之前有没有保险，都会让您的保障更完善。

　下面，来关注下平安e生保的缺点

    1、续保保费增加

　    e生保的续保费率高于首年投保费率

　 2、e生保Plus不保证续保

　　无法保证续保，几乎是所有百万医疗险的通病，平安e生保Plus版也不例外，虽然它的宣传材料中表示可以续保到99周岁，不过，却是有条件限制的。即未停售、未调整续保规则、符合续保条件，只有满足这三项条件才能续保。然而，问题在于保险公司可能随时停售该产品，届时便无法续保了，当然更无法续保至99周岁。还好，e生保保证续保版可以弥补一些遗憾。

    3、免赔额度高

　　百万医疗险通常都会设置免赔额度，而平安e生保系列的最低免赔额度，则为10000元，意味着10000元以内的医疗费用，都需由自己负担。但是在日常生活中，最常见的一般疾病或意外住院，通常在10000元以内，因此这样高的免赔额度，无疑提高了理赔的门槛。如果您想规避这一万元的医疗费用，那就要考虑再购买一份普通住院医疗保险了。

　　平安e生保优缺点分析后，总结下，随着医疗费用的水涨船高，重大疾病治愈率的提升，无论如何高端医疗保险必将成为保险业的大势，供需平衡、自由竞争的市场原理，也会让高端医疗险产品越来越完善。